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 信用卡申请使用知识，以及推荐的无年费的信用卡 |
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雨林
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头衔: 海归少将
声望: 院士
性别: 
加入时间: 2006/01/22
文章: 2563
海归分: 239376
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作者：雨林 在 海归商务 发贴, 来自【海归网】 http://www.haiguinet.com
updated on Oct 6, 2007---
--- 信用卡 FAQ ---
1. 为什么用信用卡
第一个原因是使用信用卡会给主持卡人留下信用记录. 如果没有良好的信用记录,就不可能贷款买车买房,不管有多高的工资收入. 注意副卡持卡人没有信用记录. 但联名卡则持卡人都有信用记录
第二原因是更安全. 主要信用卡对于持卡人都有很好保障,对于不是授权的消费可以拒付, 不管伪造的签名有多象.
其他好处:不用带现金;各种免费保险服务; 有回扣返点; 可以提前1个多月花钱
坏处是会增加冲动购物的可能,以及买东西超预算更易发生.不及时全额付清balance,有极高的利息要付; 使用密码的交易不能拒付(通常是提现cash advantage)
2 怎么办信用卡
一般信用良好的加国居民上网填表申请即可. 但PC, MBNA等卡对没有信用记录的新移民,即使有正式工作都不太容易批准。最可能的途径:找有信用记录的朋友作reference(不是担保,没风险),找他熟的银行经理去开户并申请信用卡。有可能被要求存GIC作抵押。一般存2000可以给你1000信用额度. 有了第一张信用卡,常用用,半年后如有工作了,申请任何卡都会成功.
3 信用卡被盗刷或误刷责任
加拿大多数信用卡的规定是：如果卡被盗用而没有及时报告，持卡人最多有50元责任。有些卡如MBNA白金卡是0责任。 所以理论上不用担心盗用。我目前知道的和个人经验证明，发卡公司很nice,只需要你发传真申明某笔费用不是你的,就不用付那笔帐.
4 关于信用卡附带的租车保险 Automatic Collision/Loss damage waiver
有些金卡白金卡含rent车的车损保险。注意该保险只是Collision/Loss Damage Waiver，只保车本身的损坏，第三方等都不包括。不过该保险是最大的一块，约值$20/天。建议另外买大约$5/天的第三方险和综合险。
5 信用卡使用
基本上常用的信用卡是3种：Mastercard, VISA, American Express。
一般商店都接受以上3种，但有些店只接受其中一种。例如Costco只收American Express，有些小店只收VISA,以前Superstore只收Mastercard.
不同银行发的相同品牌信用卡使用的店完全相同。例如，接受Mastercard的店就收中国工商银行牡丹国际Mastercard,PC Mastercard和任何银行的Mastercard.
6 普通卡，金卡，白金卡区别
基本功能和受理商店完全相同。通常金卡对申请人收入要求高于普通卡，白金卡高于金卡。金卡和白金卡只是在扩展服务上更丰富或更划算。例如MBNA白金卡含租车险，商业运输个人意外险是500k,而MBNA普通卡不含租车险，个人意外险是100k.
7 什么卡以及几张适合我
1张Mastercard + 1张VISA. 如果有可能去Costco,或需要front-of-line服务，就另需要American Express
如果需要最好的服务,如乘飞机可使用头等舱柜台,专用候机厅等,又不在乎交几百$$$,那一些收费的白金卡是最好选者.这种卡不在本贴讨论之列,请咨询你的理财顾问.
如果每年刷卡超过25k,可以申请有年费更高返点的卡。
小老百姓想不交年费,最好还赚些回来,那我建议日常使用高返点卡,如PC或Canadiantire或Citibank-PetroPoints的 Mastercard.再加有返点的VISA和Platinum备用.我分别推荐CIBC Dividend VISA, CitiBank Driver's Edge Platinum。不想要太多卡，一张CitiBank Driver's Edge Platinum即可满足绝大多数需要。
8 VISA信用卡的额外折扣
VISA购物常有discount. 购物前查查 www.visa.ca/offers. sportsmart通常有20%额外折扣,已打折商品也可用.
9、信用卡的延长保修 Extended Warranty Coverage
大多数信用卡提供免费加1倍原厂保修服务,最多1年. 例如原厂保修10个月,则信用卡公司提供第11到20个月的等效原厂保修服务.
10、购物损坏和失窃保险 Purchase Security Coverage
大多数信用卡免费提供该保险.买了东西90天内坏了掉了，被偷了都可以赔. 你只需要填表格申请即可.注意像珠宝和运动用品等不在被保之列.
11. 通用运输意外险 Travel Accident Insurance.
多数信用卡免费提供该保险.如果乘坐飞机汽车轮船等商业通用交通工具意外身故,信用卡公司额外提供的保险.
12. 加拿大申请的信用卡，可以在中国或者美国用吗？
可以。但是信用卡公司会在按买入价外，额外收2.5-3.5%不等的手续费。该费用一般不单列，直接算到外汇转换率中。如果经常到美国购物，建议申请一张美金卡，如BMO的无年费美金卡。再开一个美金账户，如Scotiabank的美金账户，$1/月或保持200存款则无月费，money order免费. 需要付美金信用卡帐单，到银行直接按买入价购美金，没有哪个2.5-3.5%的手续费，然后开money order付信用卡帐单。
注： 以上所列信用卡的保险或好处，通常需要使用该卡全额付账才能拥有
-----信用卡点评:推荐的信用卡-------------------
无年费的MasterCard可供考虑的较多,各有优缺点.
CitiBank Driver's Edge Platinum
www.citibank.com/canad...w_dept.htm
非累进2%返点,极高,每年可有多至$1000返点.只可用于买车,新旧车及厂家不限. 特别适合近几年有计划买车人士. 通用运输意外险50万.有price protect功能,保证60天内补差价。 免费制作带照片卡.缺点是只能用于买车,5年不用会失效,并不能转让.
适合谁: 想要高返点，5年内一定会买车，平时有租车需要的, 买了东西不忘比价,降了价愿意花时间找回差价的人士。
CitiBank Staples 联名卡
www.citibank.com/canad...taples.jsp
高达2%累进返点（0-3k=0.5%,3k-7k=1%,7k-15k=1.5%,15k-50k=2%,>50k=0%）,具有Citibank白金卡的所有功能：租车保险，60天价格保护，通用运输意外险50万等。返点不过期。适合没计划买车的人士。
缺点：因为是累进返点，实际平均返点就1%多一点。计划买车人士选上面那张合算。
无年费的VISA和AMEX就没多少好选了,以下的是最好的.
CIBC Dividend VISA
www.cibc.com/ca/visa/d...-card.html
优点：累进cash back. 按年计，0-1500，0.25%; 1500-3000,0.50%; >3000, 1%. 有网上银行。 无年费并返款可到1%的VISA卡.通用运输意外险10万
American Express Airmile卡
优点：Airmile积分返点， 1airmile/CAD20, 25miles=1张电影票
www10.americanexpress....397,00.asp
缺点：返点不够高，基本没有任何扩展保险
美金卡
目前只找到一张加拿大银行的无年费USD Mastercard, BMO的Mosaik USD Mastercard. 网站没有个人卡申请连接, 需要到银行柜台申请。该卡同样可以积累Airmiles.
---信用卡点评:其他可以考虑的卡---
Capital One Rewards™ Platinum MasterCard®
www.capitalone.ca/cana...atinum.php
优点：白金卡，并且有约1%返点。含租车等多种保险。适合不想用Citibank白金卡，又想要返点的人士。返点可以用于买机票，也可以兑换现金。
CitiBank Petro-Points
www.citibank.com/canad...erview.htm
加油省2cent/升, 同时集10 points/1dollar消费. 有price protect功能,保证60天内补差价。免费制作带照片卡.缺点是只在Petro-Canada加油有优惠,加油站较少. Petro-Points可换为等值PC points， 10 points/1dollar相当于1%rewards.转换必须提前上网进行，不能在商店换。如果你又想在Superstore用points,又不嫌麻烦带两张Mastercard在身上，这是个不错的选择。
适合谁: 想要高返点，有没5年内买车需求的，经常到PetroCanada加油的人士。
President's Choice MasterCard
www.pcmastercard.ca
优点：每$1花费积10 points. 1000 points=$1，有多种保险，网上账户好查好用. 返点可在The RealCanadian Superstore购物.
缺点：无租车保险,返点低于最高的另两种卡。 以前有优势，但现在不如CitiBank和CanadianTire的Mastercard了
CanadianTire Options Mastercard
www.ctfs.com/english/index.html
优点：普通商店消费1%返点，在Canadiretire购物会多到2%
缺点：返点只能用于Canadiretire购物。无租车保险. 不如最近出的也是Canadiantire的cash advantage卡好。
ScotiaBank MoneyBack VISA。
www.scotiabank.com/cda...en,00.html
没有通用运输意外险，其他与CIBC Dividend VISA同
MBNA CAA MasterCard 白金卡
需要到CAA拿表格申请。前提是必须是CAA会员。1%返点，可用于交CAA年费等。白金卡;cover多种保险包括租车保险；各种保险额度高； $0责任MasterCard白金卡.通用运输意外险50万.
SaveonMore/Saveonfood VISA
www.saveonmore.com
每$1积2 points,无年费,每800点约值$1。相当于0.3%返点.
GM的3%返点VISA
www.gmcanada.com/engli...eming.html
必须买GM的新车，而且每种车有上限。
CitiBank KidsFuture, 累进rewards高致2%返点.
0-3000 0.5%, 3000-7000 1%, 7000-15000 1.5%, 15000-35000 2%
缺点是只能用于RESP购买,另外消费不到12500,平均不如1%返点的卡.
American Express Costco Platinum卡
www10.americanexpress....412,00.asp
优点：累进返点高达2%。返点在Costco使用。
缺点：必须先是Costco会员
---部分信用卡summary汇总一览表---
money.mytelus.com/rate..._rates.asp
-很好的Side by side 信用卡比较, E文。 感谢TwoEspresso推荐--
www.redflagdeals.com/d...es/credit6
作者：雨林 在 海归商务 发贴, 来自【海归网】 http://www.haiguinet.com
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 信用卡申请使用知识，以及推荐的无年费的信用卡 -- 雨林 - (5003 Byte) 2008-3-29 周六, 07:28 (5675 reads)
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